Бланк банк / Расследование

Контур МКБ/казначейская поддержка: смена участников и «под наблюдением» versus OFAC/ЕС и цифровой РКО МСБ

Гипотеза для проверки: при историческом 100% участии ПАО МКБ в ООО «Бланк банк», описанной Эксперт РА зависимости рентабельности и фондирования от казначейских операций/МБК/ЛОРО с материнским/аффилированным контуром (ОСК ruB+ поднимается +3 ступени за поддержку ruA+; Н1.0 27% / Н1.2 26,9% на 01.03.2026; прибыль 2025 ~202 млн руб. при CIR ~76%; ~91% активов в ЦБ/НКЦ и высокорейтинговых КО; кредитный бизнес не развивается) плюс включение в OFAC SDN (02.11.2023) и санкционный контур ЕС (14.05.2026) и сигнал Эксперт РА от 25.06.2026 о значимом изменении состава участников при статусе рейтинга «под наблюдением», создают риск, что часть ценности казначейской/комиссионной маржи перераспределяется акционерному контуру непрозрачнее, чем это видно клиентам цифрового РКО, и/или что смена участников и санкционные ограничения маскируются экосистемным брендом «Бланк» на blanc.ru; без актуальной карты участников, рыночной оценки связанных МБК/ЛОРО, явного разделения обязательств банка и МКБ и прозрачного ВЭД-комплаенса бренд может маскировать периметр ответственности.

FIN-038Предварительный OSINT-материалПроверено: 2026-07-21Источников: 8
Юридический факт первичен: контрагент — Общество с ограниченной ответственностью «Бланк банк», базовая лицензия Банка России № 2368, ОГРН 1026000001796, ИНН 6027006032, уставный капитал 500 000 000 рублей, сайт blanc.ru, SWIFT VSTARUMM, БИК 044525801. Потребительский бренд «Бланк» связан с историческим контуром МКБ («Веста»→«Бланк») как акционерным и казначейским периметром, но не отменяет отдельности российского банковского ООО от государства РФ, МКБ, «Россиума», Модульбанка и физических лиц.

Контроль устанавливается цепочкой участия и заявлениями сторон, а не только словом «Бланк». Публичные срезы — 100% МКБ в списке лиц под контролем от 14.07.2021; Эксперт РА до апреля 2026 — материнский банк, контрольный пакет, поддержка через МБК; 25.06.2026 — значимое изменение состава участников и статус «под наблюдением». Ограничение ЕГРЮЛ по учредителю/руководителю может ограничивать процентную детализацию на 21 июля 2026 года, но не отменяет обязанность сообщать структуру Банку России. Санкционный периметр: OFAC SDN с 02.11.2023; ЕС — Bank Blanc с 14.05.2026; OpenSanctions — SECO и Ukraine War and Sanctions — это identity/комплаенс-факт, а не отзыв лицензии ЦБ и не «зеленый свет» для любого ВЭД-канала.

Капитальная картина банка умеренная в российской шкале при слабых рыночных позициях и сильной внешней поддержке в рейтинге: Эксперт РА ruBB+ (подтверждён 29.04.2026; «под наблюдением» 25.06.2026), Н1.0 27% на 01.03.2026, опора на ликвидные активы и казначейский доход от связанного контура, отсутствие развития кредитования. Одновременно концентрация МБК/ЛОРО на аффилированных, иностранные санкции OFAC/ЕС, сигнал о смене участников и зависимость ОСК от поддержки акционера обостряют вопрос о том, компенсируется ли формальная «рыночность» связанных операций и соблюдение нормативов скрытой передачей маржи участникам или репутационным риском концентрации экосистемного бренда.

Альтернативы сильны: смена участников могла быть рыночной при допустимой модели и согласовании ЦБ; рейтинг ruBB+ — адекватной оценкой капитала и ликвидности с учётом поддержки; OFAC/ЕС — внешним режимом без пруденциального кризиса внутри РФ; непрозрачность бенефициаров — следствием ограничений ФНС/№ 1102; РКО МСБ — законной специализацией; высокая доля ЦБ/НКЦ/МБК — осознанной моделью без кредитного риска; казначейская маржа с материнским банком — допустимой внутригрупповой поддержкой при раскрытии связанных сторон.

Прямо доказаны лицензия и реквизиты по ЦБ, историческая роль МКБ 100%, УК 500 млн руб., рейтинг ruBB+ и статус «под наблюдением», Н1.0/Н1.2 и структура активов, включение в OFAC SDN и контур ЕС, цифровая модель РКО по Эксперт РА/сайту и отдельность банка от смежных юрлиц. Не доказаны незаконный вывод капитала через связанные сделки, использование банка для обхода санкций как установленный факт, обман клиентов через бренд, нерыночность каждого договора на дату среза или ущерб клиентам как установленный факт.

Доказательная база

  • Реестр Банка России идентифицирует ООО «Бланк банк» по лицензии № 2368, ОГРН, ИНН, адресу, уставному капиталу 500 млн руб., статусу банка с базовой лицензией, БИК и участию в ССВ.high
  • Официальный сайт blanc.ru / страница лицензий обслуживает бренд «Бланк» и публикует базовую лицензию № 2368 от 06.07.2021 и лицензии профучастника.high
  • Список лиц под контролем от 14.07.2021 фиксирует ПАО МКБ как 100% участника; Ведомости передают заявление МКБ о покупке 100% «Весты» в мае 2020.high
  • Пресс-релизы Эксперт РА от 12.05.2025 и 29.04.2026 подтверждают ruBB+, описывают капитал, Н1.0/Н1.2, структуру активов, МБК/ЛОРО с материнским банком и компоненты ОСК ruB+ / +3 ступени.high
  • OFAC SDN Details id 45809 и Treasury jy1871 (02.11.2023); EUR-Lex Regulation 2026/506 — Limited Liability Company Bank Blanc (14.05.2026).high
  • Карточка OpenSanctions агрегирует SWIFT VSTARUMM, ОГРН/ИНН/LEI, OFAC, EU, SECO, Ukraine War and Sanctions и исторические директоровские роли.high
  • Пресс-релиз Эксперт РА от 25.06.2026 устанавливает статус «под наблюдением» из‑за значимого изменения состава участников при сохранении ruBB+/стабильный.high
  • ЕГРЮЛ-агрегатор Checko подтверждает УК 500 млн рублей, ограничение доступа к учредителю и руководителю и действующий статус на 21.07.2026.high

Альтернативные объяснения

  • Соблюдение пруденциальных нормативов могло означать формально рыночные условия связанных МБК/ЛОРО при допустимой акционерной модели.
  • Рейтинг ruBB+ мог отражать адекватную ликвидность и буфер капитала с учётом поддержки, а не скрытую льготу связанным лицам.
  • Неполная публичная карта участников могла быть следствием ограничений ФНС/№ 1102 и незавершённого обновления списка ЦБ, а не сокрытием конкретной сделки.
  • Рост рентабельности казначейского контура мог отражать рыночные ставки МБК при последующем удержании показателей (стабильный прогноз Эксперт РА до статуса наблюдения).
  • Включение в OFAC SDN и санкции ЕС могло корректно отражать внешний санкционный статус без пруденциального кризиса внутри РФ.
  • Высокая доля размещений в ЦБ/НКЦ/КО могла быть осознанной стратегией модели без кредитного риска.
  • Отсутствие развития кредитования могло снижать кредитный риск, а не маскировать иной риск.
  • Смена участников июня 2026 могла быть согласованной с ЦБ рыночной сделкой с сохранением операционной модели МСБ.
  • Уставный капитал 500 млн мог отражать зарегистрированный капитал при сильном регуляторном буфере (Н1.0 27%), а не аномалию.
  • Статус «под наблюдением» мог быть стандартной процедурой Эксперт РА при любом существенном изменении участников, а не сигналом о кризисе.
  • Связь с МКБ могла быть рыночной операционной моделью финтех-экосистемы группы без вывода ценности.
  • Выход основателей-«модульбанковцев» мог быть кадровой ротацией при сохранении отдельной лицензии ООО.

Источники

  1. ООО «Бланк банк»: сведения о кредитной организации2026-07-21 · Банк России
  2. Официальный сайт / лицензии: бренд «Бланк»2026-07-21 · ООО «Бланк банк»
  3. Список лиц под контролем: МКБ 100% (14.07.2021) / покупка «Весты»2021-07-14 · Банк России / Ведомости
  4. Эксперт РА: ruBB+, капитал, активы, МБК/поддержка акционера (29.04.2026)2026-04-29 · АО «Эксперт РА»
  5. OFAC SDN / Treasury jy1871 / EU Regulation 2026/506 — Bank Blanc2023-11-02 · OFAC / U.S. Treasury / EUR-Lex
  6. Blanc Bank — OpenSanctions (VSTARUMM; OFAC; EU; SECO; UA)2026-07-21 · OpenSanctions
  7. Эксперт РА: «под наблюдением» — изменение состава участников (25.06.2026)2026-06-25 · АО «Эксперт РА»
  8. ООО «БЛАНК БАНК»: УК 500 млн; ограничения раскрытия учредителя/руководителя2026-07-21 · Checko / данные ЕГРЮЛ

Вопросы компании

  • Предоставьте актуальную на 21 июля 2026 года схему прямого и косвенного контроля ООО «Бланк банк» до ключевых участников контура МКБ/новых бенефициаров после изменения июня 2026.
  • Разложите связанные МБК, ЛОРО, комиссии и договоры со связанными лицами контура МКБ/Россиум по предмету, ставке и рыночным аналогам.
  • Какая доля процентных и комиссионных доходов приходится на взаимосвязанных лиц на отчетные даты 2024–2026 годов?
  • Опубликуйте полные примечания о связанных сторонах по РСБУ за 2024–2025 годы и промежуточные раскрытия 2026 года.
  • Как дивиденды и динамика капитала соотносятся с нормативами достаточности капитала?
  • Как в каждом клиентском канале разделены бренд «Бланк», ООО банка, МКБ, исторический бренд «Веста» и физические лица?
  • Предоставьте реестр существенных связанных сделок, одобренных советом директоров / правлением, и протоколы recusal.
  • Какие сведения о структуре собственности исключены из публичного раскрытия, но переданы Банку России?
  • Опубликуйте заключение о рыночности внутригрупповых операций и кольцевой изоляции обязательств банка от обязательств МКБ и физлиц.
  • Предоставьте актуальную выписку по применимым санкционным спискам по банку, ключевым менеджерам и существенным связанным лицам.
  • Как национальный рейтинг ruBB+ и статус «под наблюдением» учитывают связанный риск, санкционный профиль OFAC/ЕС и смену участников?
  • Отделите в коммуникациях факты и обязательства ООО «Бланк банк» от обязательств МКБ, «Россиума» и физических лиц.
  • Каков мост от прибыли 2024–2025 / промежуточных форм 2026 к дивидендам участникам и изменению регуляторного капитала?
  • Какие KPI продаж РКО/платёжных продуктов используются и как они контролируются на предмет льготных условий связанным лицам?
  • Предоставьте право ответа ООО «Бланк банк», ключевым участникам контура МКБ/новым бенефициарам, независимым директорам (при наличии), аудитору и Банку России на гипотезу о непрозрачном перераспределении ценности через связанные казначейские сервисы при цифровом РКО МСБ и санкционном контуре OFAC/ЕС.

Правовая оговорка

Материал является OSINT-исследованием по открытым источникам на 21 июля 2026 года и не является аудиторским, инвестиционным, банковско-надзорным, антимонопольным, санкционным, трудовым, уголовно-процессуальным или юридическим заключением. Юридический статус ООО «Бланк банк», лицензия № 2368, реквизиты ИНН/ОГРН по реестру Банка России, исторический 100% участник ПАО МКБ по списку лиц под контролем от 14.07.2021, величина уставного капитала 500 000 000 рублей, рейтинг Эксперт РА ruBB+ со стабильным прогнозом и статусом «под наблюдением» с 25.06.2026, Н1.0/Н1.2 и структура активов из релизов, включение банка в OFAC SDN и санкционный контур ЕС, а также заявления о цифровой модели РКО МСБ подтверждены официальными или первичными источниками либо согласующимися раскрытиями со ссылкой на них. Бренд «Бланк» не устанавливает тождество банка с государством РФ, МКБ, Модульбанком или физическими лицами; уставный капитал не равен собственным средствам или регуляторному капиталу; прибыль не равна дивиденду; связанная сделка не доказывает льготу; санкции OFAC/ЕС не равны отзыву лицензии ЦБ и не доказывают уголовную вину; рейтинг не равен неплатежеспособности; участие юрлиц/физлиц в капитале не отменяет отдельности российского банковского ООО; актуальная процентная карта участников может быть ограничена режимом раскрытия и незавершённым анализом смены июня 2026. Отсутствие публичной поконтрактной детализации и незавершённость сверки долей после изменения состава участников обосновывают вопросы, но не доказывают незаконный вывод капитала через связанные сделки, использование банка для обхода санкций, нерыночное внутригрупповое ценообразование, обман клиентов через бренд, ущерб клиентам или нарушение трудового права. До категорических выводов право ответа должно быть предоставлено ООО «Бланк банк», ключевым участникам контура МКБ/новым бенефициарам и связанным лицам, независимым директорам (при наличии), аудитору, Банку России, работникам и их представителям; презумпция невиновности сохраняется до вступления приговора в законную силу.