В 2023 году граждане и Банк России передали ФАС материалы о пакете «Домклик Плюс». Заёмщику предлагалась скидка в один процентный пункт по ипотеке при покупке пакета, включавшего добровольное страхование жизни и здоровья в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и иные сервисы. Отказ от пакета означал более высокую ставку, а заменить страховщика с сохранением скидки было нельзя. Сбер публично заявлял, что пакет соответствует законодательству и выгоден клиенту. Решением № АК/3012-ДСП/25 от 17 января 2025 года ФАС признала ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» нарушившими часть 4 статьи 11 Закона о защите конкуренции: ведомство установило устное соглашение о скидке только при покупке пакета со страхованием связанной компании и ограничение конкуренции на рынках добровольного страхования. С 5 декабря 2024 года банк перестал требовать «Домклик Плюс» для новых ипотечных договоров и сохранил сопоставимую ставку при страховании жизни у аккредитованного страховщика. Изменение началось до итогового решения ФАС и могло быть связано в том числе с новой регуляторной рамкой. В открытых источниках не установлены число затронутых старых договоров, дополнительная выручка, размер потребительского ущерба, компенсации и судебный статус решения ФАС.
Доказательная база
- ФАС получила заявления граждан и материалы Банка России о привязке скидки к пакету со страхованием связанной компании.high
- Пакет предоставлял скидку один процентный пункт по ипотеке и включал полис ООО СК «Сбербанк страхование жизни».high
- Решением № АК/3012-ДСП/25 ФАС признала ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» нарушившими часть 4 статьи 11 Закона № 135-ФЗ.high
- С 5 декабря 2024 года пакет перестал быть условием для новых договоров; страхование стало возможно у аккредитованных компаний.medium
- Публичных данных о числе старых договоров, выручке пакета, выплаченных компенсациях и судебном статусе решения ФАС не найдено.high
Альтернативные объяснения
- Банк мог считать пакет законной программой лояльности, в которой совокупная цена отражала снижение кредитного риска при страховании жизни и стоимость дополнительных сервисов.
- Выбор одного страховщика мог объясняться стандартизацией андеррайтинга и администрирования, хотя ФАС сочла конкурентный эффект такой конструкции недопустимым.
- Изменение продукта до вынесения полного решения могло быть связано не с признанием доводов ФАС, а с постановлением Правительства РФ № 39 и общим изменением правил допуска страховых полисов.
- Индивидуальный клиент мог добровольно выбрать пакет как экономически выгодный; это не отменяет установленного ФАС ограничения конкуренции на уровне конструкции продукта.
Источники
- Решение № АК/3012-ДСП/25 по делу № 07/01/11-53/20232025-01-17 · Федеральная антимонопольная служба России
- ФАС возбудила дело против «Сбера» из-за навязывания услуг страхования ипотеки2023-12-04 · Коммерсантъ
- Сбербанк не согласен с претензией ФАС о навязывании услуг страхования ипотеки2023-12-05 · Коммерсантъ
- Дело Сбербанка о навязывании допуслуг «Домклик Плюс» по договору ипотеки ФАС рассмотрит на закрытом заседании2024-02-20 · ЕРЗ.РФ
- ФАС: с 1 сентября для банков изменятся правила приема страховых полисов при кредитовании граждан2023-08-31 · Федеральная антимонопольная служба России
Вопросы компании
- Сколько ипотечных договоров включало обязанность ежегодно приобретать «Домклик Плюс», каков период продаж и совокупная уплаченная клиентами сумма?
- Почему скидка не предоставлялась при эквивалентном страховании жизни у другого аккредитованного страховщика?
- Какие меры приняты по действующим договорам, заключённым до 5 декабря 2024 года: уведомление, изменение условий, возврат платежей или индивидуальное рассмотрение?
- Оспаривалось ли решение ФАС в суде, каков текущий процессуальный статус и исполнено ли предписание полностью?
- Какие независимые проверки продуктового управления введены, чтобы связки банка и компаний Группы не ограничивали выбор поставщика?
Правовая оговорка
Материал является OSINT-исследованием по публичным источникам, а не юридическим заключением. Установленный факт ограничен выводами решения ФАС по конкретной продуктовой конструкции и периоду. Он не означает доказанности мошенничества, коррупции, личной вины руководителей, недействительности каждого договора или права любого клиента на автоматическую компенсацию. Процессуальный статус решения и результаты возможного судебного обжалования следует повторно проверить перед публикацией; ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» должны получить возможность ответить на вопросы и представить документы.